养老金有变？养老金缺口将达8万亿，退休人员到手养老金会变少？

众所周知，现如今社保对于人们而言越来越重要了，同时国内已经积极的完善社保制度，对于老百姓而言，已经有很大一部分人都已经享受到了社保带来的福利，因此很多人找工作，也更倾向于缴纳社保的企业，从这一点能够看出，未来社保体系将会更完善，福利制度也将会越来越好。

但有业内人士却指出，随着国内人口老龄化的不断加剧，虽然现如今能够保障养老金的足额按时发放，但未来养老金出现“缺口”该怎么办呢？现在年轻人愿意缴纳社保，一旦未来养老金不够满足国内退休人员的发放，人们还会参与社保的缴纳吗？对此，之前有机构表示，目前养老金的余额还是非常高的，短期来看，养老金并不会出现“缺口”的情况。

2020年11月20日，中国保险行业协会发布了《中国养老金第三支柱研究报告》，虽然这一研究课题是由保险协会主办的，但也联合了国内外一些知名的保险机构以及养老金投资机构。该报告预测，未来5至10年时间，国内会有8至10万亿的养老金缺口，并且这一缺口还会随着时间的推移继续扩大，那么，国内的养老金制度会调整吗？亦或是养老金无法保障退休人员的生活，又该怎么办呢？

其实，中国目前的养老体系，主要是由第一支柱的社保承担的，同时第二支柱补充，第三支柱发展不足，因此虽然目前能够保障养老金的按时足额发放，但从长远的角度来看，由于国内老龄人口数量不断上涨，但缴纳养老金的人数减少的时候，养老金必然会出现“缺口”，这也是可以预料的一件事情。

但之前银保监会的主席郭树清曾指出，随着国内人口老龄化的加速到来，发展第三支柱已经是一件迫在眉睫的事情了，并且也应该发展金融行业的重要作用。从这里能够看出，国内的养老金体系改革已经比较迫切了，并且相关机构已经意识到了这一点，相信很快，国内的养老金体系就会迎来一定的变化。

从另一个角度来看，退休人员的退休金已经实现了“16连涨”，即每年养老金均在上涨，这对于退休人员而言，确实是一个非常好的消息，但对于养老金总额而言，支出的金额却在不断的上涨，因此这也是未来养老金可能出现“缺口”的原因之一，并且从当前来看，退休人员的养老金会继续上涨。

但在过去几年，国内已经采取了一系列措施，并积极的尝试第三支柱改革，在2018年的时候，就推出了第三支柱个人税收递延型商业养老保险试点，但由于流程比较繁琐，并且试点的额度比较低，以及金融机构已经代理人销售动力不足等等原因，因此试点的效果并不是很明显，这也是第三支柱产业发展不足的原因。

从目前来看，尽快完善国内的养老金体系已经非常重要了，包括建立全民养老专属账户以及明确“合格”第三支柱产品定义，并且还应该优化养老金产品以及投资政策，并积极的推动养老金成为有吸引力的资产。

还应该建立统一且公平的“合格第三支柱养老金”激励政策，并吸引更多的投资机构参与到养老金中，只有这样，才能保障未来养老金的足额按时发放。